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天津(tiānjīn)自贸区十年金改启新篇
扬金融创新之帆
助企业逐浪“出海”
不久前(bùjiǔqián)，一批新能源汽车从天津港启运，发(fā)往阿塞拜疆首都巴库。这批汽车由天津华图汽车物流有限公司(yǒuxiàngōngsī)（以下简称“华图汽车”）采购，销售给海外进口商。虽然账期有90天，但依托天津自贸试验区“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际(guójì)保理业务，仅(jǐn)一周时间华图汽车就实现了回款。
天津东疆(dōngjiāng)综合保税区落地的第1000艘租赁船舶项目。
这是天津自贸(zìmào)(zìmào)试验区全国首创系列的又一“新(xīn)成员”。2015年12月，中国人民银行印发《关于金融支持中国（天津）自由贸易试验区建设的指导意见》（以下简称“金改30条”），开启(kāiqǐ)了天津自贸试验区金融改革创新进程。截至2024年末，自贸试验区内各类(gèlèi)经营主体近8.7万户，超过自贸试验区成立之初3倍；自贸试验区内主体累计新开立本外币账户17.8万个，办理跨境收支4276亿美元，跨境人民币(rénmínbì)结算(jiésuàn)超8700亿元。
以时间为轴，变化的(de)(de)数据，印证的是天津自贸试验区金融(jīnróng)改革创新(xīn)不断取得新突破，跨境贸易和投融资自由化便利化水平不断提升，市场经营主体获得感不断增强的丰硕成果。外贸企业是涉外经济、市场活力和跨境贸易的重要承载，面对(miànduì)复杂多变的外部环境(wàibùhuánjìng)，企业活力奔涌的动力是什么(shénme)？金融创新为企业解决了哪些难题，又如何更好护航企业“走出去”？近日，《金融时报》记者走进天津自贸试验区，探寻外贸企业“出海记”。
跨境(kuàjìng)贸易和投融资越来越便利
“对企业自身而言，虽然这笔业务(yèwù)金额(jīné)不大，但能够为行业‘打个样’，这样(zhèyàng)的创新很有意义。”华图汽车(qìchē)总经理史运昇(shēng)表示。2024年底，华图汽车与盛业商业(shāngyè)保理(bǎolǐ)有限公司签订保理协议，由保理公司受让企业向阿塞拜疆出口汽车的应收账款，金额8万美元，账期90天。2025年3月，随着华图汽车使用本外币一体化共管账户从阿塞拜疆收汇8.064万美元，并按照账户共管协议约定，将美元结汇资金中约41万元人民币(rénmínbì)划转至保理公司账户，天津首笔外币国际商业保理业务正式完成全流程闭环。
2024年7月，中国人民银行等四(sì)部门(bùmén)联合天津市政府印发《关于金融支持天津高质量发展的意见》，支持在津商业保理公司(gōngsī)依法合规探索(tànsuǒ)发展国际保理业务。中国人民银行天津市分行积极联动天津自贸试验区管委会、创新发展局以及相关功能区，对接(duìjiē)银企开展政策宣讲和需求调研，研究提出了“本外币一体化共管账户+优先受偿权(shòuchángquán)”国际保理业务模式，在符合进出口与(yǔ)收付汇一致性要求的前提下，解决了国际保理业务的资金闭环管理、收款权益保障等问题。
“企业将应收账款转让给(gěi)保理公司，自有资金得以快速周转，保理公司则通过本外币一体化共管账户，实现了跨境资金流的(de)高效整合，提高了跨境结算效率。”国家外汇局滨海新区分局工作人员介绍说，该模式(móshì)为外贸出口企业提供了更为(gèngwéi)多元的融资渠道，有助于企业提升资金周转效率，开拓国际市场(shìchǎng)。
《金融时报》记者了解到(dào)，天津自贸试验区设立10年来，在“金改30条”的总框架下，中国人民银行天津市分行(fēnháng)累计推出40项跨境(kuàjìng)贸易和投融资自由化便利化的政策措施，直接(zhíjiē)投资外汇登记下放银行办理、外汇资本金和外债实行(shíxíng)资金意愿结汇、融资租赁公司可收取外币租金、资本项目外汇收入支付(zhīfù)便利化业务等一批制度安排取得良好效果并在全国复制推广。目前，“金改30条”中准予实施政策已全部(quánbù)落地(luòdì)。同时，立足天津功能定位、特色产业和市场所需，中国人民银行天津市分行积极向中国人民银行、国家外汇局申请落地了一系列(yīxìliè)特色金融改革创新政策。其中，包括允许自贸试验区内企业以全口径跨境融资宏观(hóngguān)审慎管理模式借用外债，拉平中外资企业跨境融资政策；取消A类企业货物贸易收入待核查管理，加快企业资金周转速度；探索跨境电商收付款新模式，支持(zhīchí)外贸新业态(yètài)健康发展等。
近期，中国人民银行天津市分行研究(yánjiū)制定了进一步支持天津自贸试验区提升战略的11条(tiáo)措施，涵盖深化(shēnhuà)FT账户应用、提升跨境贸易投融资便利化、扩大跨境人民币使用等方面，力求(lìqiú)在更广领域、更高层次上探索高水平对外开放的新路径、新模式。
定制化(huà)服务越来越精准
中小微外贸(wàimào)企业以出口为主(wéizhǔ)，凭借规模小、管理机制灵活等特点正逐渐成为“走(zǒu)出去”的生力军，而平均75天的外贸回款周期、国内采购垫付资金投入、海外买家潜在信用风险及当地政策环境变化(biànhuà)，成为影响企业接单和出口信心的重要因素。
在天津港环球滚装码头，4000余辆国产品牌商品车陆续装船发往海外(hǎiwài)。天津日报 记者(jìzhě)吴迪摄
“汽车出口本身较为(jiàowéi)占用资金，企业仅(jǐn)依靠自有资金很难拓展业务规模。”史运昇表示。记者了解到，中小微外贸企业普遍存在应收结算周期长、资金周转(zījīnzhōuzhuǎn)压力大的情形，且企业轻资产运营，对于短期融资和成本控制方面的需求(xūqiú)更为迫切。
“针对企业(qǐyè)需求，金融机构需要(xūyào)加大在短期贷款、小额贷款、贸易融资以及信用担保融资等方面的支持力度，并提供(tígōng)便利化的跨境支付结算服务。”渤海银行(yínháng)天津新北支行行长解磊(jiělěi)表示，作为华图汽车的长期陪伴者，该行见证了企业的成长历程。“2021年9月，我们第一次接触，彼时(bǐshí)企业营收还不到(búdào)4000万元。近两年，受益于国产汽车出口增长，企业营收不断增加。通过长期尽调观察，更全面地了解了企业的业务模式。”解磊介绍说(shuō)，2023年四季度，渤海银行天津新北支行向华图汽车授信保证贷款1000万元，由其北京母公司提供担保增信，期限1年、享受普惠利率。“由于还款情况(qíngkuàng)良好(liánghǎo)，今年初，我们又续做了1000万元授信，并给予利率优惠(yōuhuì)。”解磊说。
“一方面，设立特色支行精耕自贸试验区产业细分领域；另一方面，基于标准化(huà)金融产品，结合适港企业需求量身定制服务。”渤海(bóhǎi)银行(yínháng)天津分行(fēnháng)航运中心(zhōngxīn)负责人孔祥亨对记者说。自2024年以来，渤海银行先后成立总分行两级航运金融中心，围绕(wéirào)天津自贸试验区冷链物流、平行进口车、二手车出口、租赁行业，为外贸企业提供定制化金融解决方案。
近两年，得益于高度整合的供应链、成本(chéngběn)优势和越来越强的产品竞争力，我国国产汽车出口量连创新高，但(dàn)与此同时，国内主机厂物流(wùliú)(wùliú)服务环节的瓶颈逐渐显现。物流服务商普遍面临结算账期长、服务费用金额大的行业痛点。
“我们对汽车物流服务市场进行调研分析(fēnxī)，针对(zhēnduì)行业特点(tèdiǎn)梳理业务(yèwù)流程，界定出口服务内容，精简操作单证，将该业务准入承保。”中国出口信用保险天津分公司工作人员表示，2024年，在中国信保综合险4.0版本承保服务贸易(màoyì)中，将服务新能源汽车出口的起运港港口综合物流服务费纳入出口信用保险服务贸易类业务承保范围(fànwéi)。物流服务企业可通过信用保险承保汽车出口物流服务贸易配套银行的专项授信融资产品，解决资金周转问题(wèntí)。
为企业(qǐyè)“走出去”保驾护航
近年来，随着我国新能源汽车品牌在(zài)海外市场影响力持续提升，华图汽车在与国外进口商(jìnkǒushāng)签订汽车出口合同时，更多采用人民币报价。“作为外贸出口企业，本币结算意味着(yìwèizhe)我们的成本有保障，免受汇兑损失对(duì)企业经营的影响，银行也为企业资金结算提供了很多便利。”史运昇(shēng)告诉记者，除了跨境结算便利，在与多家银行对接的过程中(zhōng)，银行有很大意愿给予企业信贷支持，但出于(chūyú)风控考虑(kǎolǜ)，银行需要更权威的行业数据作为参考，以清晰了解企业的业务发展模式及市场前景。“希望行业主管部门、金融管理部门能更多地(dì)组织对接活动或(huò)推出外资外贸相关企业‘白名单’，增进银企双方的互信和了解。”史运昇说。
今年5月，中国人民银行天津市分行、天津市委金融办、天津市商务局等部门联合开展了“金融走进外资外贸企业”活动，发布金融助力(zhùlì)外资外贸企业高质量发展倡议书，开展政策宣讲并组织银企现场对接(duìjiē)，为企业稳定发展提供有力支持。各(gè)金融机构主动靠前服务，从信贷投放、降本增效、汇率避险(bìxiǎn)等多维度助力企业稳订单(dìngdān)、拓市场、促转型。例如，对于(duìyú)受外部环境影响导致进出口额(jìnchūkǒué)波动，但经营基本面良好的外贸企业，进出口银行天津分行按存量业务规模核定跨境(kuàjìng)流动资金(liúdòngzījīn)贷款额度，加大稳外贸领域信贷投放力度；兴业银行天津分行依托“跨境贷”产品，为外贸企业海外资产及(jí)应收账款提供线上(xiànshàng)融资支持；渤海银行打造“渤银全球速汇”产品，支持企业预知款项动态后提前安排自助线上结汇，避免短期汇率风险。
除了金融支持，海关(hǎiguān)、商务等部门也实施多项惠企措施，为企业(qǐyè)发展注入信心。天津海关推动实现出口汽车“前端(qiánduān)装载—在途运输—装船操作”无缝衔接，通过“关长(guānzhǎng)送(sòng)政策上门”“出口汽车联络员”等机制，精准对接企业需求。滨海新区商务和投资促进局支持汽车出口企业设立海外仓，同步带动国内(guónèi)汽车配件、维修、保险、物流等产品和服务“走出去”。
“前几日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴库大街上的(de)(de)出租车很多是我国生产的新能源汽车，司机说我们的车价格实惠、性能好。”史运昇说起这段见闻时难(shínán)掩欣喜之情。
站在天津自贸试验区设立10周年的节点展望，金融(jīnróng)创新(chuàngxīn)既要敢为人先，也需脚踏实地(jiǎotàshídì)。风已起，帆正扬。随着金融支持、贸易便利化、出口退税等政策力度不断加大，外贸高质量发展的政策环境不断优化，外贸企业扬帆(yángfān)出海的底气更足。
十年潮起渤海湾：
从“关税之困”到“租赁高地”
清晨(qīngchén)，渤海湾畔的晨雾尚未完全散去，位于天津滨海新区于家堡洲际酒店的“美丽滨城·会客厅”玻璃穹顶已映出(yìngchū)第一缕晨曦(chénxī)。在会客厅的电子屏幕上，正滚动着天津自贸区2015年设立以来的变迁数据：2024年，进出口额(jìnchūkǒué)超5948亿元；租赁资产总规模2.2万亿元，位居全国(quánguó)前列……
工银金租首架C919客机交付现场(xiànchǎng)。
40种租赁业务模式被创新推出，飞机、船舶、海工平台(píngtái)跨境租赁占据全国七成以上市场份额……10年间，一场由融资租赁引领(yǐnlǐng)的金融变革，正在渤海湾畔书写着从“试验田(shìyàntián)”到“金融租赁高地”的传奇经历(jīnglì)。
破晓：逐梦潮头(cháotóu) 破浪前行
2009年，首架津产空客A320下线。彼时，一家国内的(de)租赁(zūlìn)公司有意将其(qí)租给国内的航空公司使用。但是当时若通过境外公司租赁飞机，航空公司可随租金分期缴纳(jiǎonà)进口关税，而在境内进行租赁，则需要一次性缴纳全部进口关税。最终，这笔业务(yèwù)花落全球最大的飞机租赁集聚地——爱尔兰。
行业发展中遇到的(de)困难，让天津清晰地看到了自身与全球融资租赁产业高地之间的差距(chājù)。这一(zhèyī)差距不仅为融资租赁行业的“拓荒者”们指明了努力的方向，也促使天津积极探索新的政策和模式，对标全球最高水平加速追赶，不断优化(yōuhuà)融资租赁发展环境。
天津自贸区作为重要(zhòngyào)发展载体，下辖滨海新区商务片区、天津机场片区和天津港东疆片区。其中，天津机场是我国重要的航空(hángkōng)货运中心之一，而(ér)天津港则是北方最大的综合性港口，二者辐射(fúshè)范围广、运输需求旺盛，为租赁业务提供了丰富的应用场景。
2015年4月，天津自贸区正式(zhèngshì)挂牌。按照自贸区总体方案，将打造国家租赁创新(chuàngxīn)示范区。天津自贸区创新发展局会同天津市(tiānjīnshì)金融局、东疆综合保税区管委会(guǎnwěihuì)出台《建设国际一流国家租赁创新示范区促进行业高质量发展行动计划(xíngdòngjìhuà)》，扎实推进国家租赁创新示范区建设。此外，又陆续落地海关联动监管、经营性租赁收取外币租金等政策，为(wèi)租赁行业开辟了广阔的发展空间。
“我们一直致力于对标RCEP、CPTPP等高标准经贸规则。从‘经营性租赁收取外币租金试点(shìdiǎn)’撬动天津自贸区(zìmàoqū)租赁行业快速发展(fāzhǎn)开始，我们不断取得(qǔde)金融(jīnróng)创新突破，到现在已累计发布153项自贸区金融创新案例。”天津自贸区创新发展局金融发展中心主任曲彬告诉记者。
截至目前，天津自贸区(zìmàoqū)的租赁资产总规模已达2.2万亿元，占全国四分之一；天津已成为(chéngwéi)仅次于爱尔兰的全球第二、中国第一的飞机(fēijī)租赁聚集中心。
奋进：政企携手 双向奔赴(bēnfù)
“2018年，我们交付(jiāofù)的首架(shǒujià)国产飞机ARJ21在天津东疆综合保税区顺利落地，开创了我国金融租赁企业支持(zhīchí)国产飞机的先河。2024年，我们通过融资租赁直租业务模式支持南航、东航共(gòng)引进4架C919飞机，工银金租由此成为国产大飞机最大出租人。”回想起这两次(liǎngcì)交付，工银金租航空子公司一位工作人员记忆犹新。
站在今日的产业高地回望，天津自贸区(zìmàoqū)成立之初，融资租赁行业(hángyè)恰似一棵初露萌芽的新苗，虽有巨大潜力却(què)面临着市场认知不足、人才短缺以及政策法规不完善(wánshàn)的重重困境(kùnjìng)。工银金租(gōngyínjīnzū)相关负责人回忆道：“天津滨海新区是工银金租的注册地。公司起步阶段困难重重，这些年，我们一直深化(shēnhuà)与属地政府、中国人民银行天津市分行的合作，在航空板块开创并不断优化飞机租赁的‘东疆模式’，助力天津打造我国飞机租赁高地。”
经历了筚路蓝缕的开拓之旅，天津自贸区在(zài)(zài)金融领域的创新探索逐渐崭露头角，为租赁(zūlìn)业务提供了全方位的支持：境内经营性租赁收取外币租金政策在天津东疆综合(zōnghé)保税区试点实施；引入自由贸易(zìyóumàoyì)账户体系，为跨境租赁业务的资金结算提供了便利。同时，中国人民银行天津市分行会同国家外汇局天津市分局在全国范围内率先实施融资(róngzī)租赁公司(gōngsī)外债便利化试点，允许辖内融资租赁公司下设项目公司可共享母公司外债额度，有效解决了项目公司外债额度不足的问题。
“一直以来，我们聚焦天津特色产业发展，在全国率先(shuàixiān)落地实施了9个创新项目，累计业务量(yèwùliàng)超过350亿美元，行业集聚(jíjù)效应、辐射带动效应更加凸显。”中国人民银行天津市分行副行长贾科表示。
目前，天津(tiānjīn)自贸区已形成“1+3+4”跨境金融政策体系。该体系以自由贸易账户为核心特色政策，成功搭建了(le)FDI、QFII、QFLP三条外资进境通道，并囊括了全国4个资金池全类别。此外，天津自贸区联合上海清算所发布全国首个自贸区维度信用债(zhài)指数——“上海清算所天津自贸区金融创新(chuàngxīn)融资租赁信用债指数”，总市值1488亿元，吸引(xīyǐn)了更多优质(yōuzhì)资本关注天津自贸区区域经济发展。
延伸(yánshēn)：赋能实体 润泽百业
从航空领域起步，天津依靠成熟的(de)金融模式、完善(wánshàn)的政策支持和高效的运营机制，逐渐积累起丰富(fēngfù)的经验与强大的租赁(zūlìn)产业基础。这些优势如同涓涓细流，逐渐渗透到其他领域，开启了租赁产业多元化发展的全新篇章。
航运业(hángyùnyè)资金需求(xūqiú)大、投资回收期长，而租赁船舶能够发挥良好的风险缓释作用。作为(zuòwéi)注册在天津、全国最早从事(cóngshì)船舶租赁业务的租赁公司之一，民生金租打造了“金融租赁+中国制造”的产融结合模式(móshì)，通过自身影响力，引导船东选择国内船厂，订造高技术、高附加值船舶，累计带动中国船舶工业出口各类船舶90余艘，订单总价值(zǒngjiàzhí)约350亿元。
在支持绿色产业方面，天津自贸区的金融租赁创新同样不遗余力。2023年6月，天津市出台了《绿色融资租赁高质量发展实施方案》，专门针对绿色租赁形成(xíngchéng)了集成化制度安排，建立了全国(quánguó)首个(shǒugè)融资租赁绿色评价(píngjià)机制。同时，以民生金租为代表(dàibiǎo)的金融租赁公司，积极为存量船舶寻找提高能效(néngxiào)的绿色解决方案，助力船舶产业转型。截至2024年末(niánmò)，天津市绿色租赁资产余额5574亿元，同比增长16%。
天津自贸区融资(róngzī)租赁产业的崛起，生动诠释着金融创新与实体经济融合的巨大力量。如今，融资租赁的“巨轮”正(zhèng)从天津出发，向着更广阔(guǎngkuò)的国际市场扬帆远航，续写金融赋能实体经济、推动(tuīdòng)全球产业共荣的壮丽篇章。
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来源(láiyuán)：金融时报 记者：朱立轩(zhūlìxuān) 郭光锐 图片来源：天津东疆综合保税区(bǎoshuìqū)管理委员会、工银金租、天津日报 编辑：段嘉希 邮箱：fnweb@126.com 关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯
扬金融创新之帆
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不久前(bùjiǔqián)，一批新能源汽车从天津港启运，发(fā)往阿塞拜疆首都巴库。这批汽车由天津华图汽车物流有限公司(yǒuxiàngōngsī)（以下简称“华图汽车”）采购，销售给海外进口商。虽然账期有90天，但依托天津自贸试验区“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际(guójì)保理业务，仅(jǐn)一周时间华图汽车就实现了回款。
天津东疆(dōngjiāng)综合保税区落地的第1000艘租赁船舶项目。
这是天津自贸(zìmào)(zìmào)试验区全国首创系列的又一“新(xīn)成员”。2015年12月，中国人民银行印发《关于金融支持中国（天津）自由贸易试验区建设的指导意见》（以下简称“金改30条”），开启(kāiqǐ)了天津自贸试验区金融改革创新进程。截至2024年末，自贸试验区内各类(gèlèi)经营主体近8.7万户，超过自贸试验区成立之初3倍；自贸试验区内主体累计新开立本外币账户17.8万个，办理跨境收支4276亿美元，跨境人民币(rénmínbì)结算(jiésuàn)超8700亿元。
以时间为轴，变化的(de)(de)数据，印证的是天津自贸试验区金融(jīnróng)改革创新(xīn)不断取得新突破，跨境贸易和投融资自由化便利化水平不断提升，市场经营主体获得感不断增强的丰硕成果。外贸企业是涉外经济、市场活力和跨境贸易的重要承载，面对(miànduì)复杂多变的外部环境(wàibùhuánjìng)，企业活力奔涌的动力是什么(shénme)？金融创新为企业解决了哪些难题，又如何更好护航企业“走出去”？近日，《金融时报》记者走进天津自贸试验区，探寻外贸企业“出海记”。
跨境(kuàjìng)贸易和投融资越来越便利
“对企业自身而言，虽然这笔业务(yèwù)金额(jīné)不大，但能够为行业‘打个样’，这样(zhèyàng)的创新很有意义。”华图汽车(qìchē)总经理史运昇(shēng)表示。2024年底，华图汽车与盛业商业(shāngyè)保理(bǎolǐ)有限公司签订保理协议，由保理公司受让企业向阿塞拜疆出口汽车的应收账款，金额8万美元，账期90天。2025年3月，随着华图汽车使用本外币一体化共管账户从阿塞拜疆收汇8.064万美元，并按照账户共管协议约定，将美元结汇资金中约41万元人民币(rénmínbì)划转至保理公司账户，天津首笔外币国际商业保理业务正式完成全流程闭环。
2024年7月，中国人民银行等四(sì)部门(bùmén)联合天津市政府印发《关于金融支持天津高质量发展的意见》，支持在津商业保理公司(gōngsī)依法合规探索(tànsuǒ)发展国际保理业务。中国人民银行天津市分行积极联动天津自贸试验区管委会、创新发展局以及相关功能区，对接(duìjiē)银企开展政策宣讲和需求调研，研究提出了“本外币一体化共管账户+优先受偿权(shòuchángquán)”国际保理业务模式，在符合进出口与(yǔ)收付汇一致性要求的前提下，解决了国际保理业务的资金闭环管理、收款权益保障等问题。
“企业将应收账款转让给(gěi)保理公司，自有资金得以快速周转，保理公司则通过本外币一体化共管账户，实现了跨境资金流的(de)高效整合，提高了跨境结算效率。”国家外汇局滨海新区分局工作人员介绍说，该模式(móshì)为外贸出口企业提供了更为(gèngwéi)多元的融资渠道，有助于企业提升资金周转效率，开拓国际市场(shìchǎng)。
《金融时报》记者了解到(dào)，天津自贸试验区设立10年来，在“金改30条”的总框架下，中国人民银行天津市分行(fēnháng)累计推出40项跨境(kuàjìng)贸易和投融资自由化便利化的政策措施，直接(zhíjiē)投资外汇登记下放银行办理、外汇资本金和外债实行(shíxíng)资金意愿结汇、融资租赁公司可收取外币租金、资本项目外汇收入支付(zhīfù)便利化业务等一批制度安排取得良好效果并在全国复制推广。目前，“金改30条”中准予实施政策已全部(quánbù)落地(luòdì)。同时，立足天津功能定位、特色产业和市场所需，中国人民银行天津市分行积极向中国人民银行、国家外汇局申请落地了一系列(yīxìliè)特色金融改革创新政策。其中，包括允许自贸试验区内企业以全口径跨境融资宏观(hóngguān)审慎管理模式借用外债，拉平中外资企业跨境融资政策；取消A类企业货物贸易收入待核查管理，加快企业资金周转速度；探索跨境电商收付款新模式，支持(zhīchí)外贸新业态(yètài)健康发展等。
近期，中国人民银行天津市分行研究(yánjiū)制定了进一步支持天津自贸试验区提升战略的11条(tiáo)措施，涵盖深化(shēnhuà)FT账户应用、提升跨境贸易投融资便利化、扩大跨境人民币使用等方面，力求(lìqiú)在更广领域、更高层次上探索高水平对外开放的新路径、新模式。
定制化(huà)服务越来越精准
中小微外贸(wàimào)企业以出口为主(wéizhǔ)，凭借规模小、管理机制灵活等特点正逐渐成为“走(zǒu)出去”的生力军，而平均75天的外贸回款周期、国内采购垫付资金投入、海外买家潜在信用风险及当地政策环境变化(biànhuà)，成为影响企业接单和出口信心的重要因素。
在天津港环球滚装码头，4000余辆国产品牌商品车陆续装船发往海外(hǎiwài)。天津日报 记者(jìzhě)吴迪摄
“汽车出口本身较为(jiàowéi)占用资金，企业仅(jǐn)依靠自有资金很难拓展业务规模。”史运昇表示。记者了解到，中小微外贸企业普遍存在应收结算周期长、资金周转(zījīnzhōuzhuǎn)压力大的情形，且企业轻资产运营，对于短期融资和成本控制方面的需求(xūqiú)更为迫切。
“针对企业(qǐyè)需求，金融机构需要(xūyào)加大在短期贷款、小额贷款、贸易融资以及信用担保融资等方面的支持力度，并提供(tígōng)便利化的跨境支付结算服务。”渤海银行(yínháng)天津新北支行行长解磊(jiělěi)表示，作为华图汽车的长期陪伴者，该行见证了企业的成长历程。“2021年9月，我们第一次接触，彼时(bǐshí)企业营收还不到(búdào)4000万元。近两年，受益于国产汽车出口增长，企业营收不断增加。通过长期尽调观察，更全面地了解了企业的业务模式。”解磊介绍说(shuō)，2023年四季度，渤海银行天津新北支行向华图汽车授信保证贷款1000万元，由其北京母公司提供担保增信，期限1年、享受普惠利率。“由于还款情况(qíngkuàng)良好(liánghǎo)，今年初，我们又续做了1000万元授信，并给予利率优惠(yōuhuì)。”解磊说。
“一方面，设立特色支行精耕自贸试验区产业细分领域；另一方面，基于标准化(huà)金融产品，结合适港企业需求量身定制服务。”渤海(bóhǎi)银行(yínháng)天津分行(fēnháng)航运中心(zhōngxīn)负责人孔祥亨对记者说。自2024年以来，渤海银行先后成立总分行两级航运金融中心，围绕(wéirào)天津自贸试验区冷链物流、平行进口车、二手车出口、租赁行业，为外贸企业提供定制化金融解决方案。
近两年，得益于高度整合的供应链、成本(chéngběn)优势和越来越强的产品竞争力，我国国产汽车出口量连创新高，但(dàn)与此同时，国内主机厂物流(wùliú)(wùliú)服务环节的瓶颈逐渐显现。物流服务商普遍面临结算账期长、服务费用金额大的行业痛点。
“我们对汽车物流服务市场进行调研分析(fēnxī)，针对(zhēnduì)行业特点(tèdiǎn)梳理业务(yèwù)流程，界定出口服务内容，精简操作单证，将该业务准入承保。”中国出口信用保险天津分公司工作人员表示，2024年，在中国信保综合险4.0版本承保服务贸易(màoyì)中，将服务新能源汽车出口的起运港港口综合物流服务费纳入出口信用保险服务贸易类业务承保范围(fànwéi)。物流服务企业可通过信用保险承保汽车出口物流服务贸易配套银行的专项授信融资产品，解决资金周转问题(wèntí)。
为企业(qǐyè)“走出去”保驾护航
近年来，随着我国新能源汽车品牌在(zài)海外市场影响力持续提升，华图汽车在与国外进口商(jìnkǒushāng)签订汽车出口合同时，更多采用人民币报价。“作为外贸出口企业，本币结算意味着(yìwèizhe)我们的成本有保障，免受汇兑损失对(duì)企业经营的影响，银行也为企业资金结算提供了很多便利。”史运昇(shēng)告诉记者，除了跨境结算便利，在与多家银行对接的过程中(zhōng)，银行有很大意愿给予企业信贷支持，但出于(chūyú)风控考虑(kǎolǜ)，银行需要更权威的行业数据作为参考，以清晰了解企业的业务发展模式及市场前景。“希望行业主管部门、金融管理部门能更多地(dì)组织对接活动或(huò)推出外资外贸相关企业‘白名单’，增进银企双方的互信和了解。”史运昇说。
今年5月，中国人民银行天津市分行、天津市委金融办、天津市商务局等部门联合开展了“金融走进外资外贸企业”活动，发布金融助力(zhùlì)外资外贸企业高质量发展倡议书，开展政策宣讲并组织银企现场对接(duìjiē)，为企业稳定发展提供有力支持。各(gè)金融机构主动靠前服务，从信贷投放、降本增效、汇率避险(bìxiǎn)等多维度助力企业稳订单(dìngdān)、拓市场、促转型。例如，对于(duìyú)受外部环境影响导致进出口额(jìnchūkǒué)波动，但经营基本面良好的外贸企业，进出口银行天津分行按存量业务规模核定跨境(kuàjìng)流动资金(liúdòngzījīn)贷款额度，加大稳外贸领域信贷投放力度；兴业银行天津分行依托“跨境贷”产品，为外贸企业海外资产及(jí)应收账款提供线上(xiànshàng)融资支持；渤海银行打造“渤银全球速汇”产品，支持企业预知款项动态后提前安排自助线上结汇，避免短期汇率风险。
除了金融支持，海关(hǎiguān)、商务等部门也实施多项惠企措施，为企业(qǐyè)发展注入信心。天津海关推动实现出口汽车“前端(qiánduān)装载—在途运输—装船操作”无缝衔接，通过“关长(guānzhǎng)送(sòng)政策上门”“出口汽车联络员”等机制，精准对接企业需求。滨海新区商务和投资促进局支持汽车出口企业设立海外仓，同步带动国内(guónèi)汽车配件、维修、保险、物流等产品和服务“走出去”。
“前几日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴库大街上的(de)(de)出租车很多是我国生产的新能源汽车，司机说我们的车价格实惠、性能好。”史运昇说起这段见闻时难(shínán)掩欣喜之情。
站在天津自贸试验区设立10周年的节点展望，金融(jīnróng)创新(chuàngxīn)既要敢为人先，也需脚踏实地(jiǎotàshídì)。风已起，帆正扬。随着金融支持、贸易便利化、出口退税等政策力度不断加大，外贸高质量发展的政策环境不断优化，外贸企业扬帆(yángfān)出海的底气更足。
十年潮起渤海湾：
从“关税之困”到“租赁高地”
清晨(qīngchén)，渤海湾畔的晨雾尚未完全散去，位于天津滨海新区于家堡洲际酒店的“美丽滨城·会客厅”玻璃穹顶已映出(yìngchū)第一缕晨曦(chénxī)。在会客厅的电子屏幕上，正滚动着天津自贸区2015年设立以来的变迁数据：2024年，进出口额(jìnchūkǒué)超5948亿元；租赁资产总规模2.2万亿元，位居全国(quánguó)前列……
工银金租首架C919客机交付现场(xiànchǎng)。
40种租赁业务模式被创新推出，飞机、船舶、海工平台(píngtái)跨境租赁占据全国七成以上市场份额……10年间，一场由融资租赁引领(yǐnlǐng)的金融变革，正在渤海湾畔书写着从“试验田(shìyàntián)”到“金融租赁高地”的传奇经历(jīnglì)。
破晓：逐梦潮头(cháotóu) 破浪前行
2009年，首架津产空客A320下线。彼时，一家国内的(de)租赁(zūlìn)公司有意将其(qí)租给国内的航空公司使用。但是当时若通过境外公司租赁飞机，航空公司可随租金分期缴纳(jiǎonà)进口关税，而在境内进行租赁，则需要一次性缴纳全部进口关税。最终，这笔业务(yèwù)花落全球最大的飞机租赁集聚地——爱尔兰。
行业发展中遇到的(de)困难，让天津清晰地看到了自身与全球融资租赁产业高地之间的差距(chājù)。这一(zhèyī)差距不仅为融资租赁行业的“拓荒者”们指明了努力的方向，也促使天津积极探索新的政策和模式，对标全球最高水平加速追赶，不断优化(yōuhuà)融资租赁发展环境。
天津自贸区作为重要(zhòngyào)发展载体，下辖滨海新区商务片区、天津机场片区和天津港东疆片区。其中，天津机场是我国重要的航空(hángkōng)货运中心之一，而(ér)天津港则是北方最大的综合性港口，二者辐射(fúshè)范围广、运输需求旺盛，为租赁业务提供了丰富的应用场景。
2015年4月，天津自贸区正式(zhèngshì)挂牌。按照自贸区总体方案，将打造国家租赁创新(chuàngxīn)示范区。天津自贸区创新发展局会同天津市(tiānjīnshì)金融局、东疆综合保税区管委会(guǎnwěihuì)出台《建设国际一流国家租赁创新示范区促进行业高质量发展行动计划(xíngdòngjìhuà)》，扎实推进国家租赁创新示范区建设。此外，又陆续落地海关联动监管、经营性租赁收取外币租金等政策，为(wèi)租赁行业开辟了广阔的发展空间。
“我们一直致力于对标RCEP、CPTPP等高标准经贸规则。从‘经营性租赁收取外币租金试点(shìdiǎn)’撬动天津自贸区(zìmàoqū)租赁行业快速发展(fāzhǎn)开始，我们不断取得(qǔde)金融(jīnróng)创新突破，到现在已累计发布153项自贸区金融创新案例。”天津自贸区创新发展局金融发展中心主任曲彬告诉记者。
截至目前，天津自贸区(zìmàoqū)的租赁资产总规模已达2.2万亿元，占全国四分之一；天津已成为(chéngwéi)仅次于爱尔兰的全球第二、中国第一的飞机(fēijī)租赁聚集中心。
奋进：政企携手 双向奔赴(bēnfù)
“2018年，我们交付(jiāofù)的首架(shǒujià)国产飞机ARJ21在天津东疆综合保税区顺利落地，开创了我国金融租赁企业支持(zhīchí)国产飞机的先河。2024年，我们通过融资租赁直租业务模式支持南航、东航共(gòng)引进4架C919飞机，工银金租由此成为国产大飞机最大出租人。”回想起这两次(liǎngcì)交付，工银金租航空子公司一位工作人员记忆犹新。
站在今日的产业高地回望，天津自贸区(zìmàoqū)成立之初，融资租赁行业(hángyè)恰似一棵初露萌芽的新苗，虽有巨大潜力却(què)面临着市场认知不足、人才短缺以及政策法规不完善(wánshàn)的重重困境(kùnjìng)。工银金租(gōngyínjīnzū)相关负责人回忆道：“天津滨海新区是工银金租的注册地。公司起步阶段困难重重，这些年，我们一直深化(shēnhuà)与属地政府、中国人民银行天津市分行的合作，在航空板块开创并不断优化飞机租赁的‘东疆模式’，助力天津打造我国飞机租赁高地。”
经历了筚路蓝缕的开拓之旅，天津自贸区在(zài)(zài)金融领域的创新探索逐渐崭露头角，为租赁(zūlìn)业务提供了全方位的支持：境内经营性租赁收取外币租金政策在天津东疆综合(zōnghé)保税区试点实施；引入自由贸易(zìyóumàoyì)账户体系，为跨境租赁业务的资金结算提供了便利。同时，中国人民银行天津市分行会同国家外汇局天津市分局在全国范围内率先实施融资(róngzī)租赁公司(gōngsī)外债便利化试点，允许辖内融资租赁公司下设项目公司可共享母公司外债额度，有效解决了项目公司外债额度不足的问题。
“一直以来，我们聚焦天津特色产业发展，在全国率先(shuàixiān)落地实施了9个创新项目，累计业务量(yèwùliàng)超过350亿美元，行业集聚(jíjù)效应、辐射带动效应更加凸显。”中国人民银行天津市分行副行长贾科表示。
目前，天津(tiānjīn)自贸区已形成“1+3+4”跨境金融政策体系。该体系以自由贸易账户为核心特色政策，成功搭建了(le)FDI、QFII、QFLP三条外资进境通道，并囊括了全国4个资金池全类别。此外，天津自贸区联合上海清算所发布全国首个自贸区维度信用债(zhài)指数——“上海清算所天津自贸区金融创新(chuàngxīn)融资租赁信用债指数”，总市值1488亿元，吸引(xīyǐn)了更多优质(yōuzhì)资本关注天津自贸区区域经济发展。
延伸(yánshēn)：赋能实体 润泽百业
从航空领域起步，天津依靠成熟的(de)金融模式、完善(wánshàn)的政策支持和高效的运营机制，逐渐积累起丰富(fēngfù)的经验与强大的租赁(zūlìn)产业基础。这些优势如同涓涓细流，逐渐渗透到其他领域，开启了租赁产业多元化发展的全新篇章。
航运业(hángyùnyè)资金需求(xūqiú)大、投资回收期长，而租赁船舶能够发挥良好的风险缓释作用。作为(zuòwéi)注册在天津、全国最早从事(cóngshì)船舶租赁业务的租赁公司之一，民生金租打造了“金融租赁+中国制造”的产融结合模式(móshì)，通过自身影响力，引导船东选择国内船厂，订造高技术、高附加值船舶，累计带动中国船舶工业出口各类船舶90余艘，订单总价值(zǒngjiàzhí)约350亿元。
在支持绿色产业方面，天津自贸区的金融租赁创新同样不遗余力。2023年6月，天津市出台了《绿色融资租赁高质量发展实施方案》，专门针对绿色租赁形成(xíngchéng)了集成化制度安排，建立了全国(quánguó)首个(shǒugè)融资租赁绿色评价(píngjià)机制。同时，以民生金租为代表(dàibiǎo)的金融租赁公司，积极为存量船舶寻找提高能效(néngxiào)的绿色解决方案，助力船舶产业转型。截至2024年末(niánmò)，天津市绿色租赁资产余额5574亿元，同比增长16%。
天津自贸区融资(róngzī)租赁产业的崛起，生动诠释着金融创新与实体经济融合的巨大力量。如今，融资租赁的“巨轮”正(zhèng)从天津出发，向着更广阔(guǎngkuò)的国际市场扬帆远航，续写金融赋能实体经济、推动(tuīdòng)全球产业共荣的壮丽篇章。
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来源(láiyuán)：金融时报 记者：朱立轩(zhūlìxuān) 郭光锐 图片来源：天津东疆综合保税区(bǎoshuìqū)管理委员会、工银金租、天津日报 编辑：段嘉希 邮箱：fnweb@126.com 关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯
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